金融庁の行政処分の理由と各社の対応|失敗しない取引所選び

金融庁は過去のコインチェックでのネム流出事件を受け国内の登録済み仮想通貨交換業者と仮免状態のみなし交換業者の立ち入り調査を行なっていました。
その結果からいくつかの交換業者に行政処分がくだりました。

各社の処分内容とその理由とは

処分を受けた取引所

今回金融庁が処分を行った仮想通貨交換業者は7社です。

社名 運営取引所
株式会社ミスターエクスチェンジ Mr.Exchange
バイクリメンツ株式会社 Lemuria
ビットステーション株式会社 bit station
FSHO株式会社 なし
GMOコイン株式会社 GMOコイン
テックビューロ株式会社 Zaif
コインチェック株式会社 coincheck

私も知らなかったマイナーな取引所からZaifやGMOコインのようにTVCMも打つような有名な交換業者まで様々です。また処分の内容や原因、それらの対応も各社バラバラです。
内容によっては、これはちょっと危険じゃないの?というものも含まれていました。過去にはマウントGOXやcoincheckの事件もありましたし、安全に取引していくためにもそれぞれ確認していきましょう。

株式会社ミスターエクスチェンジ

福岡に本社がある交換業者のようです。勉強不足ながらこちらの取引所のことは知りませんでした。金融庁の捜査結果では、

多くの仮想通貨を取り扱い、かつ業容が拡大する中、内部監査の未実施など、法令等遵守や適正な業務運営を確保するための実効性ある経営管理態勢が不十分であるほか、利用者財産の不適切な管理実態なども認められた

と発表されています。
かなり不安な内容です。財産の不適切な管理実態ということはcoincheckやマウントGOXのようにコインの流出・消失がいつ起きてもおかしくないですよね…。
金融庁の業務改善命令の内容は

(1)経営管理態勢の構築
(2)利用者財産の分別管理態勢の構築
(3)システムリスク管理態勢の構築
(4)マネー・ローンダリング及びテロ資金供与に係る管理態勢の構築
(5)苦情処理管理態勢の構築
上記(1)から(5)までの事項について、講じた措置の内容を平成30年3月22日までに、書面で報告すること。

となっています。この対応次第では営業停止・取引所閉鎖にもなりかねません。
しかし、捜査後からMr.Exchangeでは問題の点を解決するべく大規模アップデートが続いています。問題点をクリアすればこれからは安全に利用することができます。3月22日の発表に期待しましょう。
引用元:財務省 福岡財務支局・http://fukuoka.mof.go.jp/html/kinyu/pagefukuokahp016000041.html

バイクリメンツ株式会社

東京に本社があるみなし業者のようです。こちらも全く知りませんでした。捜査結果では、

内部監査の未実施など、法令等遵守や適正な業務運営を確保するための実効性ある経営管理態勢が不十分であるほか、利用者財産の不適切な分別管理や帳簿書類の一部未作成など業務運営状況について問題があるものと認められた

となっており、利用者から集めたお金を適切に分別管理せず、帳簿書類も一部未作成というずさんな運営が発覚しました。これは怖くて使ってられませんね。
業務改善命令の内容は

① 経営管理態勢の構築(内部管理部門及び内部監査部門の機能が十分に発揮で
きる態勢の構築を含む)
② マネー・ローンダリング及びテロ資金供与にかかる管理態勢の構築
③ 利用者財産の分別管理態勢及び帳簿書類の管理態勢の構築
④ システムリスク管理態勢の構築
⑤ 上記①から④までの事項について、講じた措置の内容を平成 30 年3月 22 日まで
に、書面で報告すること。

となっています。やはりこの会社も大幅なアップデートが必要になるでしょう。公式ホームページでは書面にてお詫びとこれからの対応の意気込みを載せていますが、経営管理体制の構築など会社のシステムそのものを変えることができるのでしょうか?こちらも今月末の発表を待ちましょう。
引用元:関東財務局http://kantou.mof.go.jp/rizai/pagekthp0130000001_00014.html

ビットステーション株式会社

ビットコインの販売所?のようなのですが情報があまり出てこないため詳しくわかりません。こちらの業者の捜査結果は

100%株主であった経営企画部長が、利用者から預かった仮想通貨(ビットコイン)を私的に流用していた事実が認められており

となっています。これは事件じゃないんでしょうか?利用者のあづけたビットコインを私的に流用って…。しかもHPを確認しても特に謝罪や発表などはされておらず不誠実な対応にも感じます。さすがにここまで酷いと業務停止命令が出るようです。
平成30年3月8日から平成30年4月7日までの間、仮想通貨交換業に係る全ての業務を停止(利用者財産の返還のための業務等を除く)との命令です。また業務改善命令として

1)利用者財産の残高確認・照合等を適切に実施するための態勢整備
2)利用者財産の移動及び処分を適切に実施するための態勢整備
3)利用者財産を適切に管理するための態勢整備
上記1)から3)の対応・実施状況について、講じた措置の内容を平成30年3月22日までに、書面で提出

となっています。しかしこの対応をしたとしても一度失った信頼を取り返すのは難しいもので、私がここに仮装つかを預けていたなら、こんなことが起こったらたとえ改善されても絶対に他の取引所を利用しますね。

引用元:東海財務局・http://tokai.mof.go.jp/rizai/pagetokaihp017000132.html

FSHO株式会社

仮想通貨取引所の運営や仮想通貨事業に伴うコンサルや研修を行う会社のようです。捜査結果では

複数回にわたる高額の仮想通貨の売買にあたり、取引時確認及び疑わしい取引の届出の要否の判断を行っていない。
また、取引時確認を検証する態勢が整備されていないほか、職員向けの研修も未だ行っていないなど、社内規則等に基づいて業務が運営されているとはいえない。当社は、仮想通貨交換業の適正かつ確実な遂行を確保するために必要な措置を講じておらず、同法第63条の10(利用者の保護等に関する措置)の違反などが認められた

となっています。取引所の確認を行っていないとは取引所をやる意識すら持っていないのでしょうか?かなりずさんな運営体制です。
また仮想通貨事業に伴うコンサルや研修を行う会社なのに、自社の職員の研修は行っていないとはどういうことでしょうか?そんな会社ならどんなサービスも受けたくないですね。これもかなり悪質な業者のため、平成30年3月8日から平成30年4月7日までの間、仮想通貨交換業に係る全ての業務の停止(仮想通貨の交換等に関し利用者に対して負担する債務の履行等を除く)の命令が降りました。
また業務改善命令として

適正かつ確実な業務運営を確保するための以下の対応
i.これまでの取引に関する取引時確認の実施及び疑わしい取引の届出の実行
ii.上記i.を確実に行うための態勢構築
iii.利用者情報の安全管理を図るための態勢構築
iv.法定帳簿の記載の適切な実施のための態勢構築
上記i.からiv.までの事項について、講じた措置の内容を平成30年3月22日までに書面で提出

となりました。先ほどのビットステーション同様この会社も社内全体を改革するような改善が必要となります。それに加えて信頼もなくなりましたのでこの先経営していくのは大変でしょう。

引用元:関東財務局・http://kantou.mof.go.jp/rizai/pagekthp0130000001_00015.html

GMOコイン株式会社

私も利用しており、このサイトでもオススメしている大手のGMOコインにも改善命令がでました。調査結果では

仮想通貨交換業の業容が急激に拡大する中、システム障害事案が頻発しており、根本原因分析は不十分であり、適切な再発防止策が講じられていないことが確認された

となっています。サービスを始めてまだ日が浅いからかアプリがシステム障害を起こしているようです。社内の経営状態や財産管理には問題はないようなので安心しましたが、障害を原因解明し快適なサービス運営を心がけてほしいものです。業務命令は

(1) 業容の拡大等実態に応じた実効性あるシステムリスク管理態勢の構築
(2) 上記(1)に関する業務改善計画を、平成30年3月22日までに書面で提出
(3) 上記(2)の業務改善計画の実施完了までの間、1ヶ月毎の進捗・実施状況を翌月10日までに書面で報告

となりました。これを受けてGMOコインはHPで全力で取り組むとの発表をしています。こちらは22日の計画を期待しましょう。

引用元:関東財務局・http://kantou.mof.go.jp/rizai/pagekthp0130000001_00016.html

テックビューロ株式会社

こちらも有名なzaifを運営する会社です。調査結果では

システム障害や、不正出金事案・不正取引事案など多くの問題が発生している。しかしながら、経営陣は、その根本原因分析が不十分であり、適切な再発防止策を講じておらず、顧客への情報開示についても不適切な状況となっていること

となっています。不正出金・不正取引事案が多く発生しているのはかなり心配です。coincheckから流出したネムが大量にzaifに流れているといった噂も耳にしたことがありますし、大丈夫なのでしょうか?その他の運営状況は問題なさそうなのが救いです。業務命令は

(1)実効性あるシステムリスク管理態勢の構築
(2)適切に顧客対応するための態勢の構築
(3)上記(1)及び(2)に関する業務改善計画を、平成30年3月22日までに書面で提出
(4)上記(3)の業務改善計画の実施完了までの間、1ヶ月毎の進捗・実施状況を翌月10日までに書面で報告

の対応となりました。こちらも対応を期待しましょう。

引用元:近畿財務局・http://kinki.mof.go.jp/file/rizai/pagekinkihp025000040.html

コインチェック株式会社

以前ネムの流出を受けて二度目の立ち入り調査です。まだ事件の調査も完全には終わっておらず経営体制改善に向けて動いている最中の調査結果では

取り扱う仮想通貨が内包する各種リスクを適切に評価しておらず、例えば、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与リスクなど各種リスクに応じた適切な内部管理態勢を整備していなかったことに加え、昨年秋以降、業容が急激に拡大する中、業容拡大に応じた各種内部管理態勢及び内部監査態勢の整備・強化を行っていないことが判明した。
これは、取締役会において顧客保護とリスク管理を経営上の最重要課題と位置付けておらず、経営陣の顧客保護の認識が不十分なまま、業容拡大を優先させたことによるものであり、また、監査役も機能を発揮していないなど経営管理態勢及び内部管理態勢等に重大な問題が認められたこと

となっており、リスク管理の甘さや内部の管理体制のずさんさ、経営陣の認識の甘さなどの重大な問題が指摘されました。業務拡大を優先させたところも指摘されています。まだまだ正常なサービスを再開するのは先になりそうですね。業務命令は

(1) 適正かつ確実な業務運営を確保するための以下の対応
経営体制の抜本的な見直し
経営戦略を見直し、顧客保護を徹底
取締役会による各種態勢の整備
取り扱う仮想通貨について、各種リスクの洗出し
マネー・ローンダリング及びテロ資金供与に係る対策
現在停止中の取引再開及び新規顧客のアカウント開設に先立ち、各種態勢の抜本的な見直し、実効性の確保
(2) 顧客との取引及び顧客に対する補償に関し、当局に対し適切な報告
(3) 上記(1)に関する業務改善計画を平成30年3月22日までに、書面で提出
(4) 業務改善計画の実施完了までの間、1ヶ月毎の進捗・実施状況を翌月10日までに、書面で報告

となりました。かなり大きな問題が山積みです。しっかりやり遂げるようにチェックしておきましょう。

引用元:関東財務局・http://kantou.mof.go.jp/rizai/pagekthp0130000001_00013.html

取引所選びを失敗しないために

今回はこの7社が業務改善命令・営業停止命令を受けました。しかしこの先も運営状況や法整備次第では他の取引所も指導が入ることがあるかもしれません。
自分が使っていた取引所がある日突然営業停止してしまうかもと思っては安心して取引なんてできません。
また、今回操作が入った取引所の中には、利用者のコインを私的に流用していた、なんて詐欺に近い取引所もありました。

このような危険な取引所を使わないように、取引所選びは金融庁への登録済みの取引所から自分にあったものを選ぶようにしましょう!

参考記事:金融庁登録済み・使いやすい仮想通貨取引所の選び方

損をしないための取引所の選び方

仮想通貨投資を始めるなら取引所に口座を作るところから始めないといけないのですが、取引所選びはとても重要で悩ましい問題です。 取引所選びをおろそかにしてしまっては手数料や使い勝手などで損をしたり、購入できるコインの幅が狭まったりして、儲ける機会を減らしてしまいます。 まずはご自身の取引頻度や目的にぴったりの取引所を見つけるところから始めましょう! starting-guide 資産が1年で10倍以上!仮想通貨で資産運用を始めるには

初心者におすすめの国内最大手取引所

ビットコイン取引量日本一のbitFlyerは安心のセキュリティに加え手数料無料やアプリ対応などの基本的な機能はもちろんのことながら、bitFlyer Lightningによりトレーダーにも完全対応している取引所です。今から始める人からレバレッジをかけてFXで投資したい人まで全スタイルにおすすめです。
取引所名 bitFlyer
タイプ 取引所・販売所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン イーサリアム イーサリアムクラシック ライトコイン ビットコインキャッシュ モナコイン リスク
売買手数料 無料
安全性 ○(仮想通貨交換業者登録済・2段階認証・マルチシグネチャ・コールドウォレットなど対策済)

FX会社運営のトレーダー用取引所

FXの会社が母体なのでアプリの使いやすいBit Trade!トレーダーに使いやすい設計なのでFX経験者にはオススメです。
取引所名 ビットトレード
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン リップル ライトコイン イーサリアム モナーコイン ビットコインキャッシュ
売買手数料 0.2%
安全性 ○(仮想通貨交換業者登録済・2段階認証・マルチシグネチャ・コールドウォレットなど対策済)

あらゆる手数料が無料でサポートも充実の取引所

取引手数料はもちろん、日本円の入出金が無料のDMM Bitcoin!入出金無料は地味に助かります。仮想通貨交換事業者登録済みで24時間365日サポート、LINEでの対応もOKなので安心して利用できるのもおすすめポイントです。
取引所名 DMM Bitcoin
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン イーサリアム ネム リップル ライトコイン イーサリアムクラシック ビットコインキャッシュ
売買手数料 無料
安全性 ○(仮想通貨交換業者登録済・2段階認証・マルチシグネチャ・資産の分別管理)

最速で口座を作るならオススメの取引所

日本円の即時入金無料が無料なので儲かるタイミングを逃さない!GMOコインはビットコインの引き出しや日本円出金も無料なのでFX用にもおすすめの取引所です。最短で申し込み翌日から取引可能なので急いでる時はGMOコイン!
取引所名 GMOコイン
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン イーサリアム ネム リップル ライトコイン イーサリアムクラシック ビットコインキャッシュ
売買手数料 無料
安全性 ○(仮想通貨交換業者登録済・サイバー攻撃対策・マルチシグネチャ・資産の分別管理)

マイナス手数料なので取引数の多い人向けの取引所

国内取引所で利益を追求したい人にはオススメの取引所!ビットコイン手数料は驚きのマイナス0.01%!取引所形式で無駄なスプレット手数料も0!デイトレーダーにはオススメの取引所です!長期保有をお考えの方には仮想通貨積み立ても用意されいます。
取引所名 Zaif・ザイフ
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン イーサリアム ネム ビットコインキャッシュ モナコイン その他独自トークン
売買手数料 -0.01%
安全性 △(仮想通貨交換業者登録済・2段階認証・マルチシグネチャ・コールドウォレットなど対策済)
仮想通貨取引所の選び方が全くピンとこなかった人ははっきりいうと知識不足です。まずは仮想通貨取引の基本を確認してから取引所を選びましょう。 取引所選びバナー

アルトコイン・草コインを買うのにおすすめ海外取引所

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2017年7月に設立されてから急成長し今では世界一の取引量を誇るバイナンス!海外取引所デビューするのにおすすめの取引所になります。
Binance
取引所名 バイナンス・BINANCE
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン・有名アルトコイン含む100種以上
売買手数料 0.1%
セキュリティ ◯(セキュリティ確認あり・2段階認証・パスポート本人確認)

国内取引所と提携済みの取引所

海外取引所には珍しく日本語に対応しているEXX.com。スマホ用のアプリも用意されており国内取引所のBitbankとも提携しているので安心して利用できます。
exx.com
取引所名
タイプ 取引所
アプリ iOS・Android
取扱コイン ビットコイン・有名アルトコイン含む30種以上
売買手数料 0.1%
セキュリティ ◯(セキュリティ確認あり・2段階認証)

マイナーコインを探すなら

XPコインなどのマイナーコインを扱っているcoinExchange。オンラインで口座開設完了できる手軽さもおすすめです。
coinexchangelogo
取引所名 コインエクスチェンジ・coinExchange
タイプ 取引所
アプリ なし
取扱コイン ビットコイン・有名アルトコイン含む400種以上
売買手数料 0.15%
セキュリティ ◯(セキュリティ確認あり・2段階認証)

取扱コイン種世界一?!なんでもある取引所

取り扱いコインは1000種以上のCryptopia。中には全く価値の上がらないコインもあるので投資の際はじっくり調べてからにしましょう!
cryptopia_logo
取引所名 Cryptopia・クリプトピア
タイプ 取引所
アプリ なし
取扱コイン ビットコイン・有名アルトコイン含む1000種以上
売買手数料 0.2%
セキュリティ ◯(セキュリティ確認あり・2段階認証)